Le livret Zesto  est commercialisé par la banque RCI filiale du groupe Renault depuis février 2012.

RCI Banque finance les concessionnaires de tout le groupe Renault tels que Dacia, Renault Samsung Motors ou Nissan. La banque commercialise essentiellement des crédits automobiles et a donc créé le Livret Zesto pour collecter des fonds dans le but de croitre sa capacité à financer les prêts.

Ce livret d’épargne a connu un vif succès dès son lancement auprès du grand public et a permis à la banque de collecter près de 500 millions d’euros. La particularité de ce livret réside dans la transparence de la destination des fonds. Les dépôts regroupés à travers les livrets Zesto vont servir au financement des demandes de crédits pour l’acquisition de produits automobiles du groupe Renault.

Quatre mois après son lancement commercial, c’est près de 10 000 livrets Zesto qui ont été ouverts : un succès…fulgurant.

Le livret Cetelem a été lancé en septembre 2011, date à la quelle le numéro un en France du crédit aux particuliers a décidé de diversifier ses activités de financements.

Filiale du groupe BNP Paribas Cetelem commercialisait principalement des crédits à la consommation, prêt automobile et crédit immobilier.

Après avoir adopté le positionnement de « spécialiste du budget des ménages », Cetelem s’est tourné tout naturellement vers l’offre d’épargne.

En juin 2012 (soit huit mois après sa création), Cetelem a ainsi pu conquérir 20 000 nouveaux clients et vise un total de 40 000 comptes épargne d’ici décembre 2012.

5,5% garantis pendant 3 mois jusqu’au 31/10/2012 dans la limite de 75000 euros

3,30% pendant 12 mois jusqu’au 30/09/2012 dans la limite de 53000 euros

2,60% bruts annuels

2% bruts annuels

Durée illimitée avec un plafond de 10 000 000 euros- Montant versement minimum : 10 euros - Mode d’alimentation : chèque, virement ou prélèvement

Taux normal de 2,60% annuels bruts dont les intérêts sont calculés par quinzaine et le capital acquis est versé le 31 décembre de chaque année.

Durée de vie du livret illimitée avec un plafond de 500 000 euros – Versement initial minimum de 15 euros et versements suivant de 10 euros minimum – Mode d’alimentation : virement ou prélèvements

Taux normal de 2% bruts annuels selon lequel les intérêts sont calculés par quinzaine et le capital acquis est versé en fin d’année civile.

Les intérêts du livret Zesto sont soumis à la fiscalité suivante : l’épargnant doit choisir entre le barème progressif de l’impôt sur le revenu ou entre le système du prélèvement forfaitaire libératoire dans un premier temps au moment de la signature de la convention de comte. Dans un second temps il devra se soumettre aux prélèvements sociaux de 15,5%.

Pas de frais d’ouverture, de gestion ou de clôture.

Pour comparer la rentabilité minimum des deux livrets nous sommes partis du postulat suivant.

Nous versons 15 euros, (montant obligatoire initial) et chaque début de mois nous programmons un versement automatique de 2000 euros, le montant minimum demandé par Cetelem pour bénéficier du taux promotionnel.

Nous calculerons les intérêts pour chaque période : promotionnelle, hors promotionnelle que nous additionnant ensuite sur deux ans.

Livret Zesto rémunéré à un taux de 5,5% pendant 3 mois, puis 2,60% hors promotion sur une période totale de 2 ans.

15€ (versement intitial) + 330 (3 mois de promotion) + 416€ (8 mois hors promo) + 624€ (12 mois hors promo)

Total du capital acquis brut : 1385€.

Pour comparer la rentabilité minimum des deux livrets nous sommes partis du postulat suivant.

Nous versons 15 euros, (montant obligatoire initial) et chaque début de mois nous programmons un versement automatique de 2000 euros, le montant minimum demandé par Cetelem pour bénéficier du taux promotionnel.

Nous calculerons les intérêts pour chaque période : promotionnelle, hors promotionnelle que nous additionnant ensuite sur deux ans.

Livret Cetelem rémunéré à un taux de 3,30% pendant 12 mois, puis 2% hors promo sur une période de2 ans.

15€ (versement initial) + 792€ (12 mois de promotion) + 480€ (12 mois hors promotion)

Total du capital acquis brut : 1287€

Au final le livret Zesto semble moins contraignant que le Livret de Cetelem. De plus même si la période de promotion est plus courte, sa rémunération semble plus avantageuse.